Dinheiro Descomplicado – Itaise Cabral

Quantos serviços você tem contratado há mais de dois anos que nunca pesquisou as condições atuais que estão sendo comercializados? À medida que o mercado se torna mais competitivo, os consumidores são disputados e os preços ficam mais atraentes. O que no passado foi contratado por um valor, hoje pode estar sendo oferecido aos novos consumidores por um preço bem mais atrativo. Você pode economizar sem fazer nenhum esforço, basta deixar a preguiça de lado e solicitar planos mais atuais.

Se você contratou um pacote de dados e ligações para o seu celular, uma previdência privada, um plano de saúde ou um financiamento imobiliário há muito tempo, pode ser que o mesmo prestador de serviço ou o concorrente estejam oferecendo valores e condições bem melhores do que as que estão no seu contrato, e muito dificilmente a proposta de negociação dos valores cobrados vai partir de quem está te fornecendo o serviço. Então cabe a você procurar a empresa e solicitar melhores condições do que as que já têm, mas se mesmo assim não conseguir muitas vantagens, existe uma coisa chamada portabilidade, que te permite trocar o prestador sem perder os benefícios já conquistados com o tempo.

A primeira portabilidade surgiu em 2001 com os planos de previdência privada, permitindo ao investidor trocar a administradora de sua previdência sem perder o tempo de contribuição para efeito de imposto de renda. De lá para cá é possível portabilizar quase tudo, o plano de celular sem perder o número, o plano de saúde sem ter que sofrer uma nova carência e o financiamento imobiliário com taxas de juros mais atrativas. O consumidor é muito beneficiado com essa possibilidade, já que a empresa que vai recebê-lo como cliente está interessadíssima nesse movimento, não só pela porcentagem de lucro a mais que vai receber, mas também pelo aumento do Market Share, ou seja, significa que enquanto está ganhando um novo cliente, a concorrência está perdendo um e assim aumenta a fração do mercado que a nova prestadora de serviço controla. Isso faz com que todas elas façam de tudo para conquistar você, inclusive cuidar de toda parte burocrática que esse processo envolve.

No atual cenário econômico, o processo que oferece mais economia, é a portabilidade de financiamento imobiliário. Os créditos contratados até o ano de 2016, em qualquer instituição, com certeza estão cobrando taxas de juros mais altas dos que os que são oferecidos hoje. Assim também são as previdências privadas. Os planos contratados há seis anos ou mais possivelmente cobram taxas de administração maiores e taxa de carregamento. O fator que ocasiona estes eventos é a taxa básica de juros, a SELIC, que ao longo do tempo vem reduzindo e possibilitando aos bancos, financeiras e administradores de previdência privada, cobrarem menos que antes e assim ter força sobre a concorrência. Já a taxa de carregamento é fruto da competitividade, com o aumento de ofertas no mercado, a disputa pelo investidor ficou bem mais agressiva, e para conquistá-lo, os bancos e seguradoras foram reduzindo a taxa até chegar a zero, e hoje ninguém cobra mais nada.

Agora só a preguiça te impede de ir atrás do seu desconto. Com celular na mão você pesquisa os valores dos serviços, liga para a nova operadora e deixa o trabalho com eles. Antes de fechar a portabilidade, analise se as condições do novo serviço realmente te atendem, pesquise o que comentam sobre o novo prestador, procure saber se existem muitas reclamações e o histórico de desempenho do seu novo contratado. Esse dinheiro que sobrar, vai significar um bom aumento nas suas reservas.

Há alguns anos estava auxiliando uma mulher a encontrar o melhor investimento para um dinheiro que tinha acabado de receber. Enquanto analisávamos as aplicações financeiras, seu marido insistia que tudo aquilo não seria melhor do que comprar um imóvel e receber o aluguel, ele afirmava que qualquer coisa poderia acontecer, mas o imóvel estaria lá. Ele provavelmente viveu a hiperinflação da década de 90 e viu muitas reservas perderem seu valor ou até confiscada. Nessa época, um imóvel representava segurança para investir, mas as coisas mudaram, o mercado financeiro amadureceu e novas modalidades de investimentos surgiram.

Para ter um bom resultado na negociação de um imóvel, o investidor precisa encontrar uma opção com potencial de valorização antes da notícia se espalhar pelo mercado, e ter inquilinos de qualidade que não serão inadimplentes nem depredarão seu empreendimento. Para não depender só da intuição, é preciso ter acesso a pesquisas que envolvam os arredores, e a qualidade de crédito do inquilino. Isso, além de não ser algo simples de realizar, custa dinheiro. No meio dessa demanda, em 1993 a indústria de fundos criou uma maneira mais descomplicada de investir no mercado imobiliário, os Fundos de Investimentos Imobiliários (FII), e hoje, com a taxa de juros cada vez mais baixa, esse investimento tem se popularizado entre as corretoras.

Os fundos imobiliários são compostos por imóveis físicos, Letra de Crédito Imobiliária (LCI) e Certificados de Recebíveis imobiliários (CRI). Por trás de cada decisão de uma nova aquisição do fundo, existe uma equipe experiente para mapear o potencial de cada negócio. Diferente dos imóveis, é possível começar com uma pequena quantia. O risco de ter um inquilino inadimplente ou que vá destruir seu imóvel é infinitamente menor e os “aluguéis” são isentos de imposto de renda. Os negócios imobiliários que compões o fundo, em sua maioria, são de alto padrão, e um pequeno investidor não poderia comprar sozinho. Os FIIs reunem outros investidores para juntos, comprar um imóvel muito melhor. O lucro acumulado com os aluguéis é distribuído mensalmente, e como todo lucro, está isento de IR. Não tem como resgatar este fundo, para ter de volta o dinheiro aplicado é preciso vender suas cotas, que acaba se traduzindo em outra facilidade. Quando se tem um imóvel e precisa de uma pequena quantia, não tem como vender só o banheiro, já o valor aplicado nos FII pode ser fracionado.

As cotas dos fundos imobiliários, assim como os imóveis reais, podem valorizar ou desvalorizar, e para saber se aquele fundo atende a sua tolerância ao risco, é preciso pesquisar sobre o histórico de oscilação e distribuição. Pesquise também o tipo de contrato de aluguel, se existe uma garantia para o cumprimento do prazo e a real situação do imóvel. Sobre toda a valorização da cota é pago um imposto de 20%, independente do prazo. Estes são investimentos de longo prazo, não dá pra colocar a reserva de emergência, use esta opção como diversificação para construção do seu patrimônio e vamos juntos fazer esse dinheiro render ainda mais.

Uma amiga minha me perguntou: Se você tivesse todo o dinheiro que quisesse, o que compraria? Na hora respondi – Um Iate! Depois, refletindo, eu pensei: Para que eu quero comprar um Iate se eu tenho medo do mar? Será que a minha cabeça está me sabotando porque toda hora vejo propagandas e postagens de vidas felizes e luxuosas a bordo de um Iate?

Durante a vida a gente esbarra com conceitos pré-formados pelo meio social que pertencemos que nem sempre se encaixa com o planejamento que desejamos, e por isso podem nos atrapalhar e muito a alcançar o que realmente nos propomos a fazer. Ouvimos que todo mundo precisa ter uma casa própria, que todo pai ou mãe precisa fazer uma poupança para a criança, entre outras decisões que envolvem mudanças nas finanças e parecem obrigatórias, mas nem sempre fazem sentido dentro do seu planejamento.

Morar de aluguel não é sinônimo de fracasso. Dependendo do seu momento de vida, isso pode ser muito mais eficiente na hora de construir sua reserva. Quanto a poupança, não sou expert no assunto, não tenho filhos, mas durante todo esse tempo que auxilio o planejamento financeiro de tanta gente, vi que o melhor presente que os pais podem deixar para os filhos é não depender deles no futuro. Não tem nada de errado em fazer uma reserva para as crianças, desde que não seja em detrimento da aposentadoria.

A validação social é algo muito importante para todos os seres humanos, isso nos faz sentir partes de um meio, e logo, protegidos. Romper com os ideais de sucesso que não são os nossos é uma tarefa difícil sim, mas fazem parte da construção de uma vida de satisfação, com o seu sucesso pessoal e sem frustrações. Não estou dizendo que não haverá frustrações, todos têm, mas elas são menos frequentes quando o seu planejamento atende aos seus desejos.

Parafraseando Sócrates: Conhece-te a ti mesmo. Esse é o caminho para descobrir o que realmente é o sucesso para você e como se planejar para alcançar. Se acredita que a sua felicidade está em realizar coisas diferentes que as pessoas que ama te orientou a fazer, ou se o seu planejamento financeiro pessoal está bem diferente do convencional, mantenha o foco e tenha coragem que você chega lá.

Quem anda acompanhando os jornais nas últimas semanas sabem que, cada nova notícia veiculada é uma emoção. O mercado de capitais ficou bastante movimentado, foi um sobe e desce que fez qualquer investidor iniciante ficar receoso com o risco que incluiria em sua carteira. Por outro lado, manter uma posição conservadora, sem o menor risco na carteira está cada vez mais difícil. A renda fixa alcançou o seu menor nível de rendimento de todos os anos e não anda colaborando muito com quem quer fazer suas reservas evoluírem.

Os Certificados de Operações Estruturadas (COE) foram regulamentados em 2014, e desde então, vem dando a oportunidade para o investidor com baixa tolerância a risco negociar ativos como ações, índices e câmbio, com a possibilidade de ganhar mais do que a renda fixa tradicional, sem o risco de perder o dinheiro que aplicou.

Este investimento é um grupo de outros investimentos que juntos garantem retorno. Embora a teoria seja complexa, é bem fácil de aplicar na carteira. É um investimento só com vários ativos financeiros diferentes que podem ser CDBs, derivativos, etc, e quem administra isso é uma entidade financeira com experiência para isso. Por exemplo, conheço um banco que emitiu um COE no ano passado com prazo de 18 meses, durante esse período o banco acorda com você que pagará 110% do rendimento do índice Ibovespa (índice composto pelas ações mais negociadas da bolsa de valores de São Paulo). No final, caso o rendimento do índice seja negativo, esta operação garante o capital que foi aplicado no início. Além da bolsa de valores, existem operações estruturadas que negociam cotação de moeda, juros futuros, commodities, ações e índices de bolsas internacionais e muitas delas garantindo o dinheiro investido.

Não existem investimentos sem risco, por menor que seja ele existe. Na operação estruturada esbarramos com o risco de liquidez, já que normalmente é exigido a permanência no investimento até o final do prazo acordado. Outro risco também considerado é o poder de compra que pode ser perdido. O dinheiro parado, sem rendimento, perdeu o que se acumulou de inflação. Em um cenário com inflação muito baixa, como estamos vivendo, fica mais fácil compor a carteira.

É importante ressaltar que nem todos os COEs garantem o capital que foi aplicado e que estas operações não são garantidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), por isso se deve avaliar a saúde financeira da instituição que está emitindo esse certificado, se ela for a falência, o dinheiro se perde. Avalie também o seu momento de vida, e não aplique o valor da reserva de emergência. Uma vez contratado, deve-se cumprir o prazo acordado, se isso não acontecer, a garantia do valor investido pode estar comprometida.

Esse pode ser o primeiro passo para alavancar a rentabilidade da sua carteira, sem te tirar as noites de sono.

Nas últimas semanas acompanhamos algumas notícias que agitaram o mercado financeiro. EUA brigou com a China, tivemos alguns atrasos no calendário da previdência, resultado eleitoral na Argentina diferente do previsto e muita polêmica internacional em torno da Amazônia. No meio desse agito, vimos o dólar chegar à cotação de R$ 4,13 e a Bolsa de valores cair mais de 7% de julho até agora. Todo esse movimento do mercado afeta diretamente o bolso de todos nós e para defender as suas reservas, é importante entender a causa e o efeito da variação cambial.

A taxa de câmbio reflete a relação entre os preços praticados no Brasil e em outros países, sendo assim, inúmeros fatores podem afetar a cotação do Real, como por exemplo, a compra e venda de moeda estrangeira, a inflação de um determinado país, e tensão do mercado financeiro. O ano de 2019 começou muito otimista, esperava-se um crescimento econômico e a consequência seria o fortalecimento da nossa moeda. No decorrer do ano, houve atraso nas votações da reforma, que fez o investidor estrangeiro ter receio de um resultado ruim no congresso, e por isso os investimentos no país estavam devagar. Se os investimentos internacionais não entram na nossa economia a cotação do dólar sobe, porque ele está em falta.

Na última semana a China anunciou que vai implementar tarifas extras sobre US$ 75 bilhões em produtos importados. Isso afeta a indústria norte-americana que devido aos preços elevados, perdem muitos consumidores, o que impede que o dólar saia do país e circule pelo mundo, neste cenário, as moedas de economias mais fortes que a nossa tendem a se valorizar frente ao Real.

A alta do dólar não implica apenas em dificultar que tem uma viagem programada para o exterior, essa variação afeta diretamente nossa inflação. Como ainda precisamos muito da indústria internacional, o Real desvalorizado significa que teremos aumento nos preços, ou seja, inflação pressionada pela alta do dólar e não por uma reação da economia. Os efeitos se estendem para a expectativa da taxa de juros que será revista caso este cenário se perpetue, e isso dificulta nosso crescimento e geração de novas vagas de emprego.

Em cenários como este o importante é não se desesperar. Por mais que o mercado se apresente mais volátil nesses últimos dias, muitas outras oportunidades podem surgir para quem está com o planejamento em dia.

Segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 63 milhões de brasileiro estão com restrição de crédito. Esse número vem desacelerando desde novembro do ano passado, mas ainda é bem alto, representa quase 40% da população brasileira. Embora a inflação esteja controlada, a lenta retomada na massa salarial favorece a queda da renda disponível, que é um grande fato gerador para a inadimplência.

Quando a saúde financeira da família vai mal, muitos transtornos começam a aparecer no convívio dentro de casa. Redefinir novos padrões de consumo não é tarefa fácil, mas para quem está com a conta corrente no vermelho, essa é a saída para dias de mais bonança.

A primeira coisa a se fazer é reavaliar como anda o seu consumo, uma planilha com suas despesas é o ideal para ter a correta compreensão de para onde anda indo seu dinheiro. Nem todo mundo consegue anotar tudo, para evitar as frustrações, inconscientemente fugimos de informações ruins. Um bom aliado para resolver esta questão é o app do seu banco. Deixe-o instalado no seu celular e veja o extrato da sua conta todos os dias, mas tem que ser todo dia mesmo, sem exceção. À medida que você acompanha seus gastos, vai ficar claro o que pode ser cortado. Outra ajuda bem eficiente são as de app de controle de gastos, como o Organizze por exemplo, nele é possível traçar metas e emitir relatórios para saber o destino das suas reservas. Em vez de parar na frente de um computador para preencher uma planilha, é só lançar cada movimentação financeira no aplicativo que ele calcula o saldo atual da sua conta.

Com o consumo identificado, chega a hora mais importante, a de renegociar as dívidas e trocá-las por outras mais baratas. Os maiores juros cobrados são os do cartão e do cheque-especial, se você anda pagando o mínimo e está cada vez mais enrolado no rotativo, comece a procurar dentro do próprio banco outras modalidades de crédito, como o consignado, ele é descontado na sua folha de pagamento e possui taxas bem baratas. Outra opção é refinanciar algum bem que já esteja quitado, é como vender este mesmo bem para si mesmo, você recebe o valor, quita as dívidas e paga as parcelas. A última opção é um crédito pessoal, negocie bastante e procure taxa de juros de até 3% ao mês, mesmo que para isso seja necessário pesquisar as opções da concorrência.

Reestabelecer a saúde das suas finanças não é algo que acontece instantaneamente, exige esforço e disciplina, mas a recompensa são dias mais tranquilos, que vão te fazer pensar duas vezes antes de encarar um novo endividamento.

Que tal ficar rico rapidamente, com pouco esforço? Uma proposta tentadora que vem alcançando cada vez mais pessoas através dos golpes de pirâmide financeira. A promessa é sempre a mesma: ganhar dinheiro fácil e rápido com a venda de um produto ou serviço, porém, o que movimenta o negócio é o recrutamento de novos integrantes à sua rede. Quanto mais pessoas levar ao grupo, mais dinheiro ganhará. Em tempos de desemprego em alta, esse tipo de operação ilegal, acaba recebendo novos participantes que podem facilmente ficar no prejuízo.

A organização criminosa começa com um convite para fazer parte de uma rede que vende algo específico com uma remuneração alta. Muitas vezes, a apresentação desse grupo acontece através de abordagens diretas, em eventos fechados, onde os líderes da rede captam novos integrantes de forma insistente. Para fazer parte do grupo, o interessado deve pagar uma taxa de adesão e uma mensalidade. Quanto mais pessoas levar, mais dinheiro receberá em troca. O novo membro recebe por cada novo integrante que conseguir trazer e pelos convidados dele, daí o conceito de pirâmide. Quem está na parte de baixo trabalha para aumentar os ganhos de quem está no topo. Existe uma hora que a captação se esgota e o esquema não se sustenta, quem está no topo da pirâmide já lucrou o suficiente, os últimos integrantes amargam o prejuízo, e é muito difícil recuperar o dinheiro que pagou, porque a justiça pode considerar como cúmplices os envolvidos no negócio. As pirâmides envolvem produtos ou serviços de baixo valor e de difícil entendimento, sem regras claras de remuneração, e exigem que o interessado invista dinheiro antecipadamente. Elas não se sustentam a longo prazo, porque, para isso, precisariam envolver um número infinito de pessoas.

A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima) mostra vários indícios que podem servir de alerta aos investidores que estão em contato com uma fraude através do serviço “Como Investir”. Segundo a associação, o tema voltou à tona em 2019 quando dois esquemas financeiros fraudulentos deixaram milhares de investidores com enormes prejuízos. Em comum, traziam ofertas de rentabilidades sedutoras, acima do praticado no mercado, promessas de “risco zero” e a exigência de depósitos em contas correntes pessoais.

Desconfie de negócios tentadores que exijam pagamento antecipado, suspeite também da insistência exagerada para participar de encontros de empresas que não têm uma atividade muito clara. Na grande maioria dos casos, as pirâmides andam a margem do sistema financeiro, por isso, vale fazer uma busca na internet para conferir se a empresa tem Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). Em finanças não existe milagre, tempo, risco e retorno estão sempre conjugados ao esforço do investidor em buscar as melhores oportunidades.

Na última semana recebi uma mensagem nas redes sociais que dizia assim: “Itaíse, queria muito investir, mas não sei nem como começar, sou diarista, recebo o pagamento pelos meus serviços em dinheiro e guardo em um potinho no meu armário. Não tenho conta no banco. Como eu começo?”

Em todos os anos que desempenho a minha atividade profissional, sempre encontrei com pessoas que já estavam inseridos no sistema financeiro e tinham uma conta em um banco. Mas, desde que meu trabalho chegou às redes sociais, tenho encontrados cada vez mais casos como este. É importante ressaltar que investimentos é para todo mundo que quer, independente de ter um prévio conhecimento ou não.

Pra começar, o potinho, cofrinho, gaveta é o nosso primeiro banco, eu mesmo guardei meu dinheiro em uma latinha de achocolatado por muito tempo. A vantagem é que você está em contato com o dinheiro, vendo diariamente se ele está crescendo ou acabando, e não depende da garantia de ninguém, só quem pode tirar o dinheiro da sua custódia, ou potinho, é você mesmo. A desvantagem é que além do risco de ter um dinheiro fisico, sujeito a roubo, incêndio e alagamento, você não paga juros pra você mesmo, valores fora do sistema financeiro geralmente não tem correção. O dinheiro que será usado para pagar as contas do mês, pode ficar em casa, mas o que vai se somando a sua reserva, esse precisa ir para um banco, que pode ser um desses tradicionais ou um banco digital.

Quando eu resolvi dar fim a latinha de achocolatado, eu abri uma poupança na Caixa Econômica Federal, e comecei a guardar R$ 100 todo mês. Foi uma saída, mas existem outras bem melhores. Pra começar, você precisa de uma conta corrente. Todos os bancos são obrigados a comercializar um pacote de serviços chamado “Essencial”, que não custa nada, também não dá direito a transferências e outros serviços, mas atende o que é necessário para esse primeiro passo, que é guardar dinheiro. Então, é só escolher qualquer um e abrir uma conta. Feito isso, é importante não se deixar levar pelas ofertas de crédito que vão surgir e consultar diariamente seu saldo, pra isso, nada melhor que se familiarizar ao aplicativo do seu banco.

Estar dentro do sistema financeiro, é um grande passo para o avanço das reservas. O controle sobre as suas finanças fica muito maior, seu dinheiro passa a ser remunerado apenas por estar guardado, e o tempo que se economiza deixando de enfrentar filas para pagar as contas do dia-a-dia nas casas lotéricas, também tem seu valor, ele pode ser usado para potencializar os ganhos do seu trabalho.

Quando eu era criança ficava fascinada com os filmes que mostravam a gritaria dos antigos pregões da bolsa de valores, queria entender como os berros de ‘compro’ e ‘vendo’ faziam uma pessoa enriquecer. Hoje em dia os pregões são eletrônicos, dá para comprar e vender as ações pela internet, ninguém precisa mais gritar, mas continua tão fascinante quanto antes.

No momento que alguém pensa em se tornar um investidor, a primeira coisa que passa pelo imaginário é a bolsa de valores. Todo mundo quer descobrir a fórmula mágica de transformar R$ 1.000,00 em R$ 1.000.000,00 em pouco tempo, mas na hora de pegar a sua reserva e aplicar em algo que oferece um risco de oscilação, a aversão a perda faz muita gente desistir. Reuni algumas informações para ajudar a quem quer iniciar seus investimentos em renda variável, a se livrar dos medos e começar com o pé direito.

Primeira coisa e separar o dinheiro que vai para o mercado acionário, este não pode ser sua reserva de emergência. Caso um imprevisto aconteça, você pode ser obrigado a realizar um prejuízo se as ações estiverem sofrendo uma desvalorização pontual. Na faculdade eu tinha um professor que dizia que o dinheiro da cesta básica deveria ficar na renda fixa, e o dinheiro da pinga na renda variável.

Com a reserva de emergência acumulada, o próximo passo é se cadastrar em uma corretora, pode ser a do seu próprio banco ou uma corretora independente, o importante é se atentar aos custos cobrados para viabilizar sua operação, se for muito alto, pode consumir parte significativa dos seus rendimentos. Para se ter ações em carteira, é preciso arcar com os custos de corretagem para dar as ordens de compra e venda, e de custódia para guardar as suas ações. Antes de eleger a instituição que vai te ter como cliente, compare os preços destas taxas e escolha a menor.

Depois destes passos, é hora da missão mais difícil, escolher os papeis. Obter retorno no mercado acionário, não é fácil, exige acompanhamento e estudo. O mercado não é um jogo de apostas, não se deve tomar decisões baseadas somente na intuição. Na hora de escolher um papel, pesquise sobre a empresa, se ela anda com as contas em dia, se o preço atual está abaixo do histórico, se tem expectativa de lucro e o que os outros investidores andam falando sobre ela. Investir tudo em um único papel pode trazer uma exposição ao risco muito maior, o ideal é ter uma carteira diversificada. Para quem está começando indico os ETFs (Exchange Traded Funds) que são fundos negociados em bolsa, que replicam o desempenho de determinados índices. Quando um investidor adquire uma cota de um ETF, é como se ele estivesse comprando todas as ações da carteira usada como referência, como por exemplo, o BOVA11 que replica o indicador do desempenho médio das cotações das ações negociadas na bolsa de valores, o índice IBOVESPA.

Para quem acha que a renda fixa não anda colaborando muito com o crescimento da sua reserva, já pode usar estas informações para dar o primeiro passo rumo ao crescimento mais expressivo da sua reserva.

Você já se pegou com a consciência pesada porque acabou comprando o que não devia com o dinheiro que não tinha? Ou gostaria muito de adquirir algo como um bem ou uma viagem, mas, por mais que se esforce, não consegue fazer o dinheiro sobrar no final do mês? Se sim, você faz parte da estatística divulgada em janeiro pela CNC (Confederação Nacional de Comercio) onde aponta que 60,1% dos brasileiros estão endividados. Acredito que não haja uma pessoa que goste de estar com as contas enroladas, mas se este é um fato, como cada vez mais pessoas têm adquirido péssimos hábitos de consumo?

A primeira coisa que devemos entender é como nos tornamos vulneráveis às tentações das vitrines que nos levam diretamente para as compras que não deveriam existir. Todo descontrole nasce de uma necessidade, por exemplo, a estação fria chegou e na hora de tirar os casacos do armário uma pessoa vê que as peças que têm não serve mais, depois de analisar suas contas e se organizar, separou um valor para comprar um novo casaco e assim fez; ao chegar na loja teve uma experiência sensorial muito positiva, a música era agradável, o cheiro era bom, e o atendimento foi muito cortês. O cérebro logo registra aquele momento vivido como algo bom, e não só a necessidade sendo atendida. Todas as vezes que esta mesma pessoa estiver cognitivamente abalada, sofrendo momentos de estresse ou angústia, sua cabecinha vai convidá-la a retornar a mesma experiência agradável que teve dentro de uma loja de roupas.

Para combater o descontrole, é preciso de uma dose de recompensa. Se uma pessoa não recebe algo positivo depois de uma quantidade de esforço, facilmente pode desviar o foco traçado e ceder ao consumo. A minha dica não é sair por aí com o mantra “eu mereço”, e gastar tudo que tem, aliás, esse pensamento é o mais terrível para a organização financeira. O que estou propondo é que você acrescente a sua rotina mais momentos de prazer, seja na companhia de amigos, seja desfrutando de uma bela paisagem ou um exercício revigorante. Existem infinitas maneiras de lazer sem gastar nada, e estas podem te deixar bem longe da tentação.

Agora que você já tem mais essa técnica para compor sua estratégia, é só colocar em prática e fugir dos shoppings. Que tal chamar os amigos para uma trilha nesse final de semana?