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SPC Brasil

Aplicativos e redes sociais são opções do consumidor nas compras

Por Idel Pinheiro 23 de agosto de 2019, 12:02

SUL FLUMINENSE

Utilizar aplicativos de celular para realizar compras ou solicitar serviços tem se tornado uma tendência entre os consumidores do país e também da região. De forma geral, há na rede mundial opções de entrega delivery como o Hellofood ou iFood, entre outros. Também há opção para quem necessita contratar serviços de locomoção, como os conhecidos aplicativos de passageiros Uber e Taxi 99, por exemplo. A comodidade não para por aí, pois há aplicativos disponível nas plataformas Android ou iOS para auxiliar quem trabalha ou precisa de um profissional na construção civil, com o Construct App, que tem suporte para acompanhar obras com fotos, mensagens de voz e texto, plantas digitais e imagens compartilhadas.

A tecnologia auxilia também quem busca um profissional para serviços de pequenos reparos e obras, como pedreiro, pintor, serralheiro, carpinteiro, entre outros. É o caso do aplicativo Mão de Obra, que permite localizar prestadores de serviço. Outra opção é o Reforma Simples, que permite uma estimativa da quantidade e do preço dos materiais para diversos serviços de construção ou reforma. Ainda em serviços, quem busca atendimento delivery através dos smatphones encontra ajuda em aplicativos como o Make You e Singu – a maioria funciona em sistemas operacionais iOS ou Android.

Utilizar aplicativos para as compras de produtos e serviços por meio de smartphones é uma tendência nacional, já confirmada através de um estudo realizado em todas as capitais pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Os dados revelam que nos últimos 12 meses anteriores à pesquisa, seis em cada dez internautas fizeram alguma compra usando aplicativos de lojas. Para os entrevistados, a facilidade de acesso é o que mais estimula a comprar via app (52%), uma vez que a aquisição pode ser realizada pelo próprio celular, de qualquer lugar. Outras razões apontadas são praticidade e rapidez (46%), oferta de produtos ou serviços com melhores preços (41%), além da possibilidade de organizar as compras de acordo com interesses e gosto pessoal (26%).

Os aplicativos em celular ou computador auxiliam as vendas no e-commerce

PRATICIDADE E SEGURANÇA

Moradora de Barra Mansa, Samanta Pereira, 21, utiliza o smartphone para solicitar delivery de fast food aos finais de semana. A comodidade permite reunir amigas em casa organizando confraternização longe da variável de encontrar ou não mesa livre, por exemplo. “É um serviço muito eficiente que eu e minhas amigas utilizamos frequentemente. A cada fim de semana organizamos encontros na casa de alguém e pedimos tudo pelo aplicativo. Não temos desgaste em procurar pela cidade o que queremos comer, nem corremos o risco de chegar a turma toda (cinco amigas e dois casais) num local e não ter vaga para todos. Geralmente pedimos pizzas e lanches fast food como hambúrguer, batata frita”, comenta a moradora do Ano Bom.

Em Resende, a professora Mariângela da Silva, 49, é usuária assídua dos aplicativos de passageiros. “Utilizo frequentemente, acho prático e ágil. Mantenho o celular carregado pra evitar pedir de colegas pra chamar o serviço. Geralmente uso no trajeto de casa para o trabalho, mas já usei num domingo à noite, também. Os aplicativos são excelentes neste sentido, me sinto segura usando e o custo também agrada”, comenta a moradora do Parque Ipiranga.

Segundo a CNDL/SPC Brasil, quanto aos produtos mais comprados pelos internautas via aplicativos de loja nesse período, os eletrônicos e itens de informática lideram o ranking com 39% — percentual que chega a 50% entre os homens. Em seguida aparecem contratação de serviços de transporte particular (37%), vestuário (32%), itens para casa (31%) e pedidos de comidas ou bebidas por delivery (26%).

Entre os consumidores que afirmaram conhecer empresas de entrega sob demanda por aplicativos, 66% disseram já ter comprado pelos apps em seu dia a dia, enquanto 34% ainda não. Para os que costumam contratar esses serviços, a maioria (90%) usou para compra de comida delivery. Outros 18% adquiriram itens de farmácia, supermercado e petshop, enquanto 7% solicitaram busca ou entrega de documentos.

As redes sociais facilitam a oferta de produtos e serviços pela internet

REDES SOCIAIS COMO INDICATIVO PRA CONSUMO

Outra tendência apontada na pesquisa é o peso das redes sociais na decisão de compra dos brasileiros. Impactados pelos anúncios de grandes varejistas e até mesmo pequenas lojas, um terço dos entrevistados (33%) disse ter adquirido produtos e serviços pelas redes sociais nos últimos 12 meses anteriores à realização da pesquisa. Entre as principais razões, destacam-se rapidez e praticidade (37%), grande volume de ofertas e promoções vindas dos lojistas (36%), preços mais atrativos em relação ao mercado (32%) e melhor interação com o canal de atendimento dos anunciantes (28%).

A pesquisa também mostra que os itens de vestuário (37%) foram os mais adquiridos pelas redes sociais, percentual que chega a 44% entre as mulheres. Atenta às imagens e promoções no smartphone, a cabeleireira Elisabete Soares, de Resende, compra e vende roupas pelas redes sociais. “Eu já comprei muita coisa vendo anúncio pelo Facebook, e também vendi. É um canal de negócios, sem dúvida. As pessoas postam suas ofertas e quem se interessar negocia, compra. A minha última investida foi numa calça jeans que custa na loja R$ 329,90 e a pessoa vendeu, de segunda mão, por menos da metade do preço. A dica é ficar atenta e consultar os itens de interesse porque tem muita oferta falsa também”, comenta a moradora do Boa Vista II.

Na sequência dos itens mais vendidos pelas redes sociais aparecem os eletrônicos e produtos de informática (27%), empatados com os pedidos de comida e bebida por delivery (27%). Depois aparecem os cosméticos, perfumes e produtos para cabelo (26%), além de itens para a casa (26%), como eletrodomésticos, decoração, cama, mesa e banho. “O consumidor quer ter acesso a canais de compra que permitam escolher o que for mais conveniente. Isso significa que o varejo precisa continuar desenvolvendo experiências que atraiam os consumidores e promovam o engajamento. Ou seja, é fundamental reduzir cada vez mais a distância entre o varejo físico e comércio on-line”, afirma o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior.

VENDAS PELO WHATSSAP

Aplicativo com maior número de usuários no país, o WhatsApp extrapola a comunicação pessoal e em grupo. Dados do levantamento revelam que em cada dez consumidores entrevistados, dois (18%) realizaram alguma compra pelo aplicativo nos 12 meses anteriores à pesquisa. Por outro lado, 82% não fizeram nenhuma compra neste período. Entre os motivos pelos quais utilizaram o WhatsApp para consumo, 40% afirmaram que o processo é mais fácil e rápido se comparado com as transações feitas pessoalmente ou por telefone. Já 35% gostam da facilidade em acessar o histórico das informações armazenadas e 26% mencionam a possibilidade de receber imagem e vídeos dos produtos e serviços.

Ainda considerando os que usaram o aplicativo para compras, 54% destacaram o retorno rápido na maioria das vezes em que se comunicaram com a loja ou o prestador de serviços. No geral, 78% dos consumidores ouvidos acreditam que o WhatsApp é uma boa forma de as empresas se comunicarem com clientes, principalmente para tirar dúvidas ou receber suporte técnico (58%), agendar horários de atendimento (35%), enviar promoções (31%) e comprar produtos ou serviços (20%).

Dentre os consumidores que não fizeram uso do WhatsApp para comprar ou trocar informações com lojas e vendedores, a principal justificativa mencionada é o fato de sempre terem conseguido resolver o que precisava no site ou aplicativo da empresa (41%). Já 32% afirmam não gostar de ser incomodados por empresas, já que a ferramenta é adotada apensa para uso pessoal, e 24% não confiam no WhatsApp por terem medo de sofrer golpes.

METODOLOGIA

A pesquisa da CNDL/SPC Brasil ouviu 904 consumidores em um primeiro levantamento para identificar o percentual de pessoas que compraram pela internet nos últimos 12 meses. Em seguida, continuaram a responder o questionário 800 consumidores que fizeram alguma compra ao longo deste período. A margem de erro é de 3,3 p.p no primeiro caso e 3,5 p.p no segundo, para um intervalo de confiança a 95%.

23 de agosto de 2019, 12:02

ANBC orienta sobre o Cadastro Positivo, que vigora a partir de julho

Por Idel Pinheiro 10 de junho de 2019, 10:50

BRASÍLIA

A partir desta segunda-feira, dia 10, emissoras de rádio e TV de todo o país começam a veicular uma campanha institucional e obrigatória por lei, promovida pela Associação Nacional dos Bureaus de Crédito (ANBC), com o intuito de esclarecer a população sobre como será o funcionamento do novo banco de dados, o Cadastro Positivo, que tem o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) como um dos seus gestores.

A campanha, que ficará um mês no ar, informará a todos os consumidores sobre a inclusão automática no cadastro a partir de 9 de julho e da possibilidade de cancelamento em qualquer gestor.

O pedido de exclusão do cadastrado pode ser feito a qualquer tempo e de forma gratuita. O retorno ao Cadastro Positivo é permitido mediante solicitação aos gestores dos bancos de dados também a qualquer momento e sem custo algum. As informações do histórico de pagamentos dos consumidores não poderão ser utilizadas para outras finalidades que não seja a concessão de crédito.

ACESSO AO CRÉDITO

Sancionada em abril, a lei do novo Cadastro Positivo determina que todos os consumidores brasileiros que possuem CPF ativo e empresas inscritas no CNPJ passem a fazer parte automaticamente do banco de dados. Diferentemente da tradicional lista de inadimplentes, o Cadastro Positivo irá trazer todo o histórico de crédito de forma consolidada, inclusive as contas que são pagas em dia, abrindo possibilidade para uma avaliação mais justa e para a redução do custo do crédito no país. Tendo o SPC Brasil como uma das instituições pioneiras na defesa do novo modelo, foram quase 16 anos de discussão no Congresso Nacional até que a lei fosse aprovada e sancionada pelo Poder Executivo.

Na avaliação do SPC Brasil, as alterações no Cadastro Positivo devem democratizar o acesso ao crédito e estimular a competição entre as empresas desse mercado, como instituições financeiras, cooperativas de crédito, fintechs e varejo. O cadastro consolida o histórico de crédito de pessoas físicas e jurídicas, por meio de bancos de dados com informações do cumprimento de obrigações financeiras, dos pagamentos de dívidas e contas de consumo, como água, luz, gás e telecomunicações.

Os bancos de dados são operados por instituições autorizadas pelo Banco Central, entre as quais o SPC Brasil, braço de serviços e inovação do Sistema CNDL. “As principais vantagens do cadastro positivo são proporcionar aos consumidores uma análise de crédito mais abrangente e assertiva, possibilitar que eles negociem melhores prazos e taxas de juros, de acordo com a análise de cada empresa, e facilitar a aprovação de empréstimos e financiamentos”, avalia Roque Pellizzaro Junior, presidente do SPC Brasil.

A proteção de dados sensíveis e o sigilo bancário permanecem preservados, como todas as demais exigências previstas no Código de Defesa do Consumidor, garantindo que as informações dos cadastrados sejam utilizadas única e exclusivamente para fins de análise de crédito. Com anos de experiência na gestão do banco de dados de inadimplentes, o SPC Brasil possui uma estrutura tecnológica certificada para operar com o Cadastro Positivo, atendendo a todos os requisitos previstos nas normativas e com o objetivo de garantir a segurança dessas informações e preservar a integridade dos dados dos consumidores cadastrados.

PONTUAÇÃO DE CRÉDITO

Com o novo Cadastro Positivo, as informações dos pagamentos das pessoas físicas e jurídicas serão utilizadas para compor um score de crédito, ou seja, uma nota determinada a partir da análise estatística dos hábitos de pagamento, do relacionamento com o mercado e dos dados cadastrais. Para quem concede crédito, apenas o score de crédito estará visível. O histórico de hábitos de pagamentos do cadastrado só será disponibilizado mediante prévia autorização do consumidor.

No histórico de pagamentos ou na composição do score não serão incluídos elementos relacionados à origem social, etnia, saúde, informações genéticas, sexo e convicções políticas, religiosas e filosóficas. O consumidor pode acessar seu histórico de pagamentos gratuitamente pela internet em sua área logada no site do SPC Brasil (www.spcbrasil.org.br/cadastropositivo) ou por telefone, por meio do SAC 0800 887 9105. Assim que disponível, a consulta de score se dará pelos mesmos canais.

10 de junho de 2019, 10:50

Comércio de Barra Mansa incentiva o crediário para fidelizar clientes

Por Idel Pinheiro 25 de abril de 2019, 18:15

BARRA MANSA

Realizar compras pagando com crediário próprio na loja tem sido uma constante no comércio de Barra Mansa, um dos mais consistentes do Sul Fluminense. A metodologia dos empresários assegura a fidelidade dos clientes em tempos de modernidade, pois apesar do crescimento da oferta dos cartões de créditos ao consumidor muitas lojas têm no crediário a tradição de bons negócios.

Segundo o Sindicato do Comércio Varejista de Barra Mansa (Sicomércio-BM), muitas lojas do município seguem utilizando o crediário como forma de pagamento em suas vendas. O comerciante José Paulo Nogueira, proprietário de uma loja de calçados, informou que o crediário representa 80% das vendas realizadas em sua loja. O restante é dividido em 5% à vista e 15% nos cartões de crédito e débito. “No crediário o cliente tem mais fidelidade, se tornando nosso amigo e frequentador para pagar as prestações e comprar”, disse o comerciante, frisando que o cliente que conta com crediário pode ceder o nome para o uso comum de outro parente ou amigo.

A iniciativa amplia o volume de pessoas que compram na loja e na maioria das vezes, a visita dos clientes ao pagar as parcelas acaba gerando novas transações comerciais. “Em média, 60% dos clientes que vão pagar o carnê acaba efetuando novas compras”, disse José Paulo Nogueira, confiante na metodologia de pagamento. “É uma tradição antiga, temos muitos clientes que não têm cartão de crédito e não gostam. Mesmo com a concorrência de grandes lojistas de fora, acreditamos em nosso crediário como atrativo e na minha loja incentivo a venda a prazo no crediário, pois ficamos livres de taxas dos cartões e mantemos o cliente sempre vindo à nossa loja”, comentou.

O comércio de Barra Mansa é um dos mais tradicionais do Sul Fluminense – Foto: Fábio Guimas

Para Elaini Pacheco, gerente de uma loja de vestuários, o crediário representa de 40 a 50% das vendas no seu estabelecimento. O restante é divido entre as demais formas de pagamento como dinheiro à vista, cartão de crédito e cheque. “O crediário contribui para o retorno do cliente a nossa loja e também para uma proximidade maior com eles, assim aprendemos o estilo e gosto de cada um, o que é muito importante para nós!”, frisa.

Em análise ao comportamento na sua loja, Elaini informou que de 10 a 15% dos clientes que vão pagar a prestação mensalmente acabam efetuando novas compras. “Vir até a loja pagar a parcela do carnê contribui para que isso retorne em vendas, até pelo fato de sempre ter novidades”, disse.

CARTÃO COMO ALIADO

Apesar da iniciativa dos crediários em lojas, cada vez mais, o cartão de crédito vem se consolidando como uma opção de pagamento entre os brasileiros, embora esteja entre as modalidades com os juros mais altos do mercado em caso de atraso no pagamento. Segundo dados do Indicador de Uso do Crédito, apurados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mostram que, em fevereiro, 37% dos consumidores no país utilizaram o cartão para fazer algum tipo de compra. Ou seja, quatro e cada 10 clientes mantiveram o cartão na dianteira em relação aos outros instrumentos de crédito.

O uso do cartão de crédito para o pagar contas é feito por quatro em cada dez consumidores – Foto: Arquivo

O uso da modalidade ficou bastante à frente do segundo colocado, que é o crediário (10%). O limite do cheque especial foi citado por 9% da amostra, os empréstimos por 7% e os financiamentos por 5%. Ao todo, 44% dos consumidores utilizaram, ao menos, uma dessas opções de crédito ao longo do mês de fevereiro, ante 56% que não usaram nenhuma.

De acordo com a sondagem, embora 73% dos consumidores tenham pagado o valor integral da fatura em fevereiro, 25% acabaram entrando no rotativo, cuja taxa média chegou a 296% ao ano naquele mês. Com o pagamento do cartão de crédito em dia, o consumidor tem a possibilidade de parcelar compras sem pagar juros, algo que aumenta a comodidade. Mas isso está mudando.

Os bancos estão criando uma nova linha de parcelamento no cartão de crédito, que permitirá dividir as compras em mais vezes, mediante o pagamento de juros. “É preciso ter cuidado para evitar o endividamento excessivo que pode levar ao não pagamento da fatura, aumentando muito o valor da dívida inicial em razão dos juros cobrados pelo atraso”, alerta o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior.

25 de abril de 2019, 18:15

Cadastro Positivo pode democratizar o crédito e reduzir juros

Por Idel Pinheiro 9 de abril de 2019, 19:02

SUL FLUMINENSE

Em ao menos 150 dias deve estar disponibilizada para todo o mercado financeiro o banco de dados dos consumidores constando seu histórico de pagamento. O governo federal publicou no Diário Oficial da União a lei que desburocratiza as regras do Cadastro Positivo. Pelos próximos 90 dias, haverá uma campanha para conscientizar os consumidores sobre as novas regras. Com a nova lei do Cadastro Positivo o consumidor terá analisado no momento de uma transação comercial, não apenas seu histórico negativo como restrição, atrasos de carnês entre outras situações. Mas, também o histórico de compromissos honrados, o que como consequência poderá democratizar o acesso ao crédito e possibilitar juros menores para consumidores e empresas que honram seus compromissos financeiros.

O Cadastro Positivo é um banco de dados que apresenta o histórico de pagamentos realizados pelos consumidores, é um serviço gratuito e as informações do histórico de pagamentos no Cadastro Positivo serão utilizadas exclusivamente para subsidiar a análise de crédito. Segundo o presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior, um dos motivos das taxas de juros serem altas e de não haver flexibilização dos prazos para pagamentos é a ausência de informações sobre hábitos de pagamento dos consumidores. “Atualmente, o bom pagador é penalizado pelo inadimplente, fazendo com que os juros sejam elevados para todos, independentemente do seu comportamento financeiro”, analisa.

Os dados positivos vão permitir maior facilidade ao crédito e poder de acordos e negócios pelo consumidor

Antes da nova lei, ingressar no Cadastro Positivo era opcional, agora será automático mantendo a possibilidade de quem não desejar participar de solicitar exclusão dos dados, gratuitamente e a qualquer momento pelo Serviço de Atendimento ao Consumidor no telefone 0800-887- 9105. Porém, de acordo com a economista Eliane Barbosa, todo consumidor deveria ao menos experimentar a nova legislação. “O Cadastro Positivo provoca uma análise de crédito mais justa e abrangente, permitindo que ao solicitar acordos, por exemplo, o consumidor negocie com melhores prazos e taxas de juros. Afinal, seu histórico positivo vai pesar e de acordo com a análise de cada empresa, isso pode sim facilitar a aprovação de empréstimos e financiamentos entre outras operações financeiras”, comenta.

Fora do Cadastro Positivo, por exemplo, quem for a uma agência bancária e pedir uma linha de crédito será submetido à análise somente das informações restritivas, seja junto ao próprio banco quanto o SPC/Serasa. “Na prática, é uma visão parcial do histórico de pagamento daquela pessoa, o que a nova lei tenta equilibrar, corrigir”, reitera a educadora financeira. Com a nova lei, todos os consumidores brasileiros que possuem CPF ativo e empresas inscritas no CNPJ passam a fazer parte automaticamente do cadastro, garantindo também a possibilidade de o cadastrado pedir a sua exclusão a qualquer tempo e de forma gratuita.

JUROS MENORES

Através do Crédito Positivo todo contribuinte tem um score de créditos no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). O score de crédito é resultado da análise estatística dos hábitos de pagamento do consumidor, do seu relacionamento com o mercado e de seus dados cadastrais. O SPC Brasil afirma que o peso de cada uma dessas informações é definido de acordo com um estudo do comportamento histórico de grupos de indivíduos com características financeiras parecidas.

Com a análise estatística é possível comparar as características de um consumidor específico com outros do mesmo grupo para o cálculo da nota do score. De acordo com estudo da Serasa Experian, o sistema pode beneficiar cerca de 137 milhões de brasileiros, o equivalente a 88,5% da população adulta. Fazem parte deste total os 22,6 milhões de cidadãos (14,6% da população adulta) que atualmente estão fora do mercado de crédito e que seriam totalmente incluídos por já apresentarem um histórico favorável de adimplência.

Em outra análise da Serasa Experian, a redução de juros abrangeria 74% das pessoas acima de 18 anos que atualmente possuem acesso ao crédito. “A aprovação do Cadastro Positivo é uma vitória para toda a sociedade brasileira. Este sistema de referência internacional é a melhor forma de saber o comportamento financeiro do consumidor e promover o crescimento sustentável do mercado de crédito”, diz o presidente da Serasa Experian e Experian América Latina, José Luiz Rossi.

CONSULTA

Para consultar seu score basta acessar clicar em Serasa Consumidor. É preciso inserir o CPF e ter login e senha – criados no próprio site.

9 de abril de 2019, 19:02

Cadastro Positivo deve auxiliar 137 milhões de brasileiros

Por Idel Pinheiro 15 de março de 2019, 19:57

SUL FLUMINENSE

A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) consideram positiva a decisão tomada recentemente pela Câmara dos Deputados e o Senado Federal em aprovar o Projeto de Lei Complementar 441/2017 que desburocratiza as regras do Cadastro Positivo. Com a alteração, todos os consumidores brasileiros que possuem CPF ativo e empresas inscritas no CNPJ passam a fazer parte automaticamente do cadastro, a não ser que peçam a exclusão de suas informações, o que é feito de forma gratuita.

O Cadastro Positivo é um banco de dados operado pela CNDL e pelo SPC Brasil, que reúne informações sobre o histórico de pagamentos realizados pelos consumidores. De acordo com estudo da Serasa Experian, o sistema pode beneficiar cerca de 137 milhões de brasileiros, o que significa 88,5% da população adulta. Fazem parte deste total os 22,6 milhões de cidadãos (14,6% da população adulta) que atualmente estão fora do mercado de crédito e que seriam totalmente incluídos por já apresentarem um histórico favorável de adimplência. O levantamento revela ainda uma redução de juros para 74% das pessoas acima de 18 anos que hoje possuem acesso ao crédito. “A aprovação do Cadastro Positivo é uma vitória para toda a sociedade brasileira. Este sistema de referência internacional é a melhor forma de saber o comportamento financeiro do consumidor e promover o crescimento sustentável do mercado de crédito”, diz o presidente da Serasa Experian e Experian América Latina, José Luiz Rossi.

Ainda segundo a Serasa Experian, o estudo feito a partir de simulações baseadas em modelos estatísticos de score (nota de pontuação de crédito) da Serasa Experian, também revela que a adoção deste processo deve gerar uma injeção da ordem de R$ 1,3 trilhão na economia do país. Esse maior potencial de consumo teria impacto de 19,6% na relação crédito x PIB (dos atuais 47,4% para 67,0%), movimentando diversos setores econômicos, principalmente na parte de habitação e o automobilístico. Confira abaixo um infográfico do Crédito & Economia, sobre o tema:

O Cadastro Positivo considera a análise de todo o histórico de endividamento e de que modo a pessoa efetua o pagamento de dívidas contratadas com bancos e com empresas de comércio e de serviços (luz, água, telefone, gás). Também são avaliados compromissos financeiros a vencer. O objetivo desse processo é valorizar aspectos positivos, como o hábito do consumidor de pagar em dia suas contas, e não se concentrar somente nas dívidas atrasadas. “O bom pagador é penalizado pelo consumidor inadimplente. Com o Cadastro Positivo, o consumidor será analisado pelo seu próprio histórico de pagamentos, e não apenas pelas restrições pontuais existentes em seu nome, o que é um modelo mais justo e abrangente”, afirma o presidente da CNDL, José César da Costa.

ADESÃO

Atualmente a adesão ao Cadastro Positivo pode ser desfeita a qualquer momento, e acontece através do site da Serasa, no endereço eletrônico https://www.serasaconsumidor.com.br/cadastro-positivo/adesao.

15 de março de 2019, 19:57

Consumidor poderá usar smartphone para consultar situação do CPF

Por Idel Pinheiro 14 de março de 2019, 14:30

NACIONAL

A partir desta sexta-feira, dia 15, consumidores de todo o país poderão utilizar o próprio smartphone para consultar se seu CPF está inscrito na base de inadimplentes do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). A consulta é gratuita e estará liberada por meio do aplicativo ‘SPC Consumidor’, que ganha uma nova versão e está disponível para download em todos os sistemas operacionais de smartphones.

Com a liberação da consulta, o consumidor terá à disposição não apenas o apontamento de atraso, mas também informações detalhadas sobre o débito, como valor da pendência, data de vencimento da conta e informações de contato da empresa credora para que o consumidor realize o pagamento ou proponha uma renegociação direta com a empresa.

Os consumidores podem consultar o próprio CPF quantas vezes quiserem e a qualquer momento, a partir de uma interface intuitiva e de fácil compreensão. Para garantir a segurança das informações, é necessário preencher um cadastro prévio no aplicativo para em seguida receber um código de ativação em seu celular.

Para o superintendente de inovação do SPC Brasil, Magno Lima, a iniciativa aproveita a popularidade dos smartphones no país (são mais de 240 milhões de aparelhos, segundo o IBGE) para dar mais praticidade ao consumidor, permitindo a todos as pessoas, estejam elas inadimplentes ou não, a possibilidade de acompanhar sua situação cadastral no Serviço de Proteção ao Crédito. “Agora, o brasileiro terá na palma da mão todas as informações sobre débitos que constam em seu CPF, de forma transparente e ágil. Assim, fica mais fácil buscar um acordo com o credor e regularizar sua situação financeira. Trata-se de um serviço de utilidade pública que aproxima ainda mais o SPC Brasil dos consumidores, gerando também benefícios aos empresários, que precisam encontrar maneiras eficientes de recuperar o crédito”, destaca Lima.

Ao longo deste ano, novas funcionalidades devem ser incorporadas ao ‘SPC Consumidor’, como o serviço de negociação de dívidas via app, em que o devedor poderá negociar com seus credores sem sair de casa, de forma rápida, segura e sem burocracia – inclusive com a possibilidade de fazer uma contraproposta. “O ambiente mobile vem transformando diversas relações de consumo e não seria diferente na hora de negociar uma dívida. Como uma plataforma integradora de soluções, o SPC Brasil está antenado a tendências e inovações do mercado”, afirma Lima.

SPC CONSUMIDOR

A consulta gratuita de CPF se soma a outras funcionalidades do app “SPC Consumidor”, como a ferramenta de autoavaliação chamado de “teste de bem-estar financeiro”, que ajuda os consumidores a equilibrar as próprias finanças. Com ele, o consumidor responde a uma série de perguntas para calcular o seu nível de conhecimento e boas práticas em finanças pessoais. Ao terminar o teste, o consumidor pode comparar o resultado com a média nacional e receber dicas para melhorar a pontuação. À medida em que for seguindo essas dicas, o app permite que o consumidor refaça seu teste para reavaliar sua pontuação e analisar se houve alguma melhora.

14 de março de 2019, 14:30

SPC Serasa tem alerta de documentos para quem perdeu o CPF no carnaval

Por Idel Pinheiro 6 de março de 2019, 13:15

SUL FLUMINENSE

O carnaval chegou ao fim ainda que muitas cidades mantenham programação até o próximo fim de semana. Durante os cinco dias de folia, em meio a grandes aglomerações em blocos de rua, bailes ou acompanhando o desfile de escolas de samba a época foi propícia para as pessoas perderem seus documentos ou serem vítimas de furtos e roubos.

Um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) mostrou que 21% dos consumidores foram vítimas de fraudes ou transtornos no Carnaval somente em 2018, dados que podem ter aumentado neste ano levando em conta que só faz crescer a programação de carnaval nas cidades atraindo mais público anualmente.

Para minimizar esses riscos, o SPC Brasil oferece, gratuitamente, um serviço que dá ao consumidor a oportunidade de manter seus documentos em segurança: o “SPC Alerta de Documentos”. Em caso de perda, roubo, furto ou extravio de documentos pessoais, como CPF, CNPJ, certidão de nascimento, passaporte, cheques, cartões de crédito, entre outros, o consumidor pode comparecer, pessoalmente, até um balcão de atendimento do SPC Brasil com o boletim de ocorrência emitido pela Polícia Civil.

Com isso, o risco de fraudes é reduzido, já que os estabelecimentos comerciais são informados do problema, evitando os transtornos decorrentes de ter os dados pessoais utilizados por golpistas nas compras a prazo, quando são realizadas consultas no banco de dados do SPC Brasil para a concessão de crédito. “Significa que se algum estelionatário tentar se passar pelo consumidor utilizando seus documentos em algum estabelecimento comercial que consulta a base de dados do SPC Brasil, o lojista será avisado da perda de documentos e, deverá pedir mais informações para se certificar que se trata do real dono do documento”, explica o superintendente de bureau de crédito do SPC Brasil, Nival Martins.

MONITORAMENTO

O SPC Brasil também liberou por 30 dias grátis o ‘SPC Avisa’, que faz o monitoramento de CPFs para evitar fraudes. Com o serviço, o consumidor é avisado por e-mail, em até 24 horas, sobre qualquer movimentação suspeita em seu documento, como consulta para a realização de compras a prazo, verificação de nome restrito, inclusão de registros de inadimplência, alteração de dados cadastrais, entre outros.

Para consultar o Posto de Atendimento do SPC Brasil mais próximo da residência, o consumidor deve acessar a página https://www.spcbrasil.org.br/consumidor/postos-atendimento. No Sul Fluminense, os postos de consulta são geralmente as sedes das Câmaras de Dirigentes Lojistas. Em Barra Mansa, o posto de atendimento é na CDL-BM, situada na Rua Rotary Club, 26, no Ano Bom. Para contratar o plano de monitoramento e ter acesso ao prazo grátis por 30 dias, o consumidor deve acessar a página https://loja.spcbrasil.org.br/pessoa-fisica/monitore-seu-cpf-promocao.html.

6 de março de 2019, 13:15

Comércio representa 46% de todas as empresas inadimplentes, afirma CNDL/SPC

Por Idel Pinheiro 1 de fevereiro de 2019, 20:13

SUL FLUMINENSE

O número de empresas com contas em atraso e registradas no cadastro de inadimplentes apresentou crescimento de 7,44% no fechamento de 2018 na comparação com 2017, segundo os dados da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). No ano passado, a única região a destoar foi o Sudeste, que encerrou o ano de 2018 com alta de 13,03% na quantidade de empresas inadimplentes.

Dados abertos por setor da economia revelam que o aumento da inadimplência foi maior entre as empresas que atuam no ramo de serviços, cuja alta foi de 10,87% em dezembro de 2018 na comparação com o mesmo período do ano anterior. Os atrasos entre empresas do comércio cresceram 5,13%, ao passo que na indústria, a alta foi de 4,12%. No total, quase 46% de todas as empresas que estão negativadas pertencem ao setor do comércio.

O dado reflete a situação de diversas empresas do Sul Fluminense, como as do empresário Manoel Dias, que quase fechou as portas em 2018 após a greve dos caminhoneiros com o atraso da remessa de mercadorias de vestuário e alimentos. “Tenho dois estabelecimentos e tivemos muitas dificuldades no ano passado, a ação das estradas paradas na greve dos caminhoneiros me prejudicou muito. As vendas deixaram de acontecer e até retomar o ritmo ainda permaneço negativado. São situações que afetam meu lucro e a vida dos funcionários, ameaçados de demissão. Confio na alta da economia para aprumar meus negócios”, comenta o morador de Porto Real.

Segundo os dados da CNDL/SPC, entre os segmentos credores, ou seja, as empresas que deixaram de receber de outras empresas, o destaque também ficou por conta do setor de serviços, que engloba bancos e financeiras, cuja alta foi de 6,26% na quantidade de atrasos. Em segundo lugar ficaram as indústrias, com crescimento de 3,18%, seguido do comércio, com alta de 2,17%.

Em termos de participação, 36% das pendências de empresas são devidas ao setor de serviços, 17% a empresas comerciais e 12% a indústria. “Ainda tenho contas a liquidar, afinal a rotina do empresário brasileiro é uma aventura. Um país repleto de impostos que oneram as finanças. Entendo esses dados como um reflexo do que eu e muitos outros enfrentamos rotineiramente. A economia do Brasil é uma gangorra e ficar em dia é uma batalha constante”, opina a comerciante Samara de Araújo, de Barra Mansa.

RECUPERAÇÃO

Por outro lado, a recuperação de crédito, ou seja, o movimento de quitação de dívidas em nome de pessoas jurídicas, aumentou 12,20% em dezembro de 2018. “Embora a saúde financeira das empresas ainda não tenha voltado ao patamar anterior à crise, o ano de 2018 foi um pouco melhor em vendas do que os anteriores, o que deu um fôlego maior para as empresas conseguirem honrar seus compromissos financeiros e organizar pendências. Nota-se que a situação da inadimplência no âmbito corporativo está mais contornável do que entre as pessoas físicas”, explica o presidente da CNDL, José Cesar da Costa.

O Indicador de Inadimplência das Empresas sumariza todas as informações disponíveis nas bases de dados da CNDL e do SPC Brasil. As informações englobam dados das capitais e cidades do interior das 27 unidades da federação.

1 de fevereiro de 2019, 20:13

Contas de água e energia contribuem para alta taxa de inadimplência

Por Idel Pinheiro 15 de janeiro de 2019, 19:24

SUL FLUMINENSE

A situação financeira do brasileiro segue em recuperação, apesar do fim da recessão em meados de 2018. Segundo dados do Indicador de Inadimplência da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), ao menos 62,6 de brasileiros estão com o Cadastro de Pessoa Física (CPF) negativado junto aos setores de proteção ao crédito. Em dezembro, mês com alto apelo para as compras o país teve alta de inadimplência de 4,41%.

E a inadimplência das pessoas físicas teve como destaque a dívida com os serviços de água e energia elétrica. As contas básicas com serviços essenciais para o funcionamento da residência, como água e luz, foram as que mais cresceram no período, um avanço de 14,88%. Já as dívidas bancárias, que englobam cartão de crédito, cheque especial, financiamentos e empréstimos, ficaram em segundo lugar no ranking, com crescimento de 6,81% na comparação anual. As dívidas contraídas no comércio e com boletos de telefonia, TV por assinatura e internet caíram -5,09% e -0,37%, respectivamente.

O equilíbrio das finanças, atrelado ao poder de renda, é a alternativa contra o endividamento – Reprodução

Para a economista Elaine Silvério, o endividamento das famílias após o período de crise pode ter contribuído para esta situação. “Pagar a conta de água e a de energia é primordial, assim como o aluguel para quem tem essa despesa fixa no planejamento mensal. Portanto, entendo que ficar negativado por estas despesas fixas mensais reflete o baixo poder aquisitivo das famílias, atrelado à falta de equilíbrios nos gastos”, comenta a profissional de Volta Redonda, orientando os endividados. “Quem está negativado deve tentar realizar acordo e quitar a dívida, o que geralmente acontece com algum desconto. Do contrário, opte em abrir parcelamento com valor que caiba no orçamento mensal, sem atrapalhar as outras contas”, comenta.

Em Itatiaia, a dona de casa Benedita Cavalcanti teve problemas com a fatura da conta de energia e ficou negativada no ano passado. “Eu e meu marido ficamos desempregados praticamente juntos, no meio do ano passado. Tivemos dificuldades em organizar as contas e a luz acabou sendo deixada em segundo plano por causa do aluguel. Felizmente, normalizamos tudo e espero um 2019 mais feliz”, comenta.

IDOSOS NEGATIVADOS

A estimativa por faixa etária revela que é entre os 30 e 39 anos que se observa a maior frequência de negativados. Em dezembro, mais da metade da população nesta faixa etária (52%) tinha o nome inscrito em alguma lista de devedores, somando um total de 17,8 milhões. Na população idosa, considerando-se a faixa etária entre 65 a 84 anos, a proporção é de 32%.

Boa parte deles por ser credor ou ‘laranja’ em transações comerciais para familiares. “Meus filhos tem serviço de internet e telefonia assinados em meu nome. Deixaram atrasar diversas vezes e eu recebi carta do SPC/Serasa. Aí reclamo e pagam. É uma constante, mas qual família não tem isso? O povo não tem dinheiro”, conta a aposentada Iolanda Garcia, de Resende.

15 de janeiro de 2019, 19:24

Atividade no varejo tem alta de 2,8% em 2018, segundo CNDL/SPC Brasil

Por Idel Pinheiro 15 de janeiro de 2019, 19:15

SUL FLUMINENSE

As vendas satisfatórias registradas pelos empresários do setor de comércio varejista no Sul Fluminense, sobretudo no segundo semestre, integram a base de crescimento em 2,8% das consultas de vendas a prazo em dezembro de 2018, no comparativo com o mesmo período do ano anterior. Segundo dados da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas e o Serviço de Proteção ao Crédito Brasil (CNDL/SPC Brasil), esta representa a maior alta registrada para o mês de dezembro desde 2014, no acumulado de 12 meses, quando houve aumento de 2,2%.

O Indicador de Atividade do Comércio é construído a partir das consultas de CPFs e é um termômetro da intenção de compras a prazo por parte do consumidor, abrangendo os segmentos de supermercados, lojas de roupas, calçados e acessórios, móveis e eletrodomésticos. “De fato quase que 95% das minhas vendas foram realizadas com pagamento à prazo, o que amplia a oferta ao consumidor na chance de levar mais mercadorias. Para pagamento à prazo utilizamos o cartão de crédito e também o crediário. Poucas pessoas utilizam cheque atualmente. As vendas em dezembro, perante o mesmo período de 2017 foi com alta em torno de 10% na minha loja”, comenta o gerente Paulo Roberto Falcão.

O índice confirma a tendência de retomada do varejo, que segundo dados do IBGE relativos ao terceiro trimestre de 2018 mostram um avanço de 3,3% no PIB do comércio no acumulado de quatro semestres. “A melhora dos níveis de confiança e o clima de otimismo para uma retomada mais forte da economia ajudaram a impulsionar a atividade varejista. Mesmo considerando apenas uma parcela das vendas, aquelas feitas a prazo, o Indicador sugere avanço das vendas do varejo ao longo do último ano”, analisa a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti.

Para calcular os dados, o Indicador de Atividade do Comércio é construído a partir das consultas de CPFs feitas nas bases de dados que o SPC Brasil tem acesso. As consultas de CPF indicam a intenção de compra a prazo por parte do consumidor e podem resultar, ou não, na efetivação da venda. Para a construção do Indicador foi considerado apenas as consultas feitas pelo setor de Comércio.

IBGE

E de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), em novembro de 2018, o comércio varejista nacional cresceu 2,9% frente a outubro, na série com ajuste sazonal. Com isso, a variação da média móvel do trimestre encerrado em novembro foi de 0,4%.

Na série sem ajuste sazonal, frente a novembro de 2017, o volume de vendas do comércio varejista cresceu 4,4%. O acumulado no ano foi 2,5% em novembro, enquanto o acumulado nos últimos 12 meses ficou em 2,6%.

15 de janeiro de 2019, 19:15

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