Previdência Privada é uma boa escolha?

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Se você está preocupado se o valor que vai receber do INSS será o suficiente para bancar uma aposentadoria tranquila e sem dificuldades, faz muito bem! Até mesmo para o grupo que deseja nunca parar de trabalhar, esse assunto também deve ser relevante. Na terceira idade nossa capacidade produtiva reduz bastante e continuamos a demandar necessidades, algumas desta em maior escala, como a saúde por exemplo. Então, se não pretende depender da fila do SUS, você precisa construir um patrimônio para garantir que a aposentadoria seja vivida de fato na melhor idade. Existem vários investimentos para compor uma reserva de longo prazo, mas o mais popular entre eles é, sem dúvida, a previdência privada. Se você já pensou sobre, ou teve uma oferta do seu banco para contratar um plano, precisa conhecer alguns detalhes.
Primeiro é preciso escolher entre PGBL ou VGBL. Essa sopa de letrinhas indica qual é o tratamento tributário que vai ter. Todo valor que é aplicado no PGBL, limitado a 12% da sua renda anual, pode ser deduzido da base de cálculo do IR. O imposto que pagaria agora, pode ser postergado por muitos anos para que você tenha rendimento sobre ele e uma alíquota menor, mas só consegue este benefício quem faz a declaração completa. O VGBL não traz incentivo fiscal, mas em compensação, quando resgatado, incide imposto apenas no rendimento, diferente do PGBL que incide sobre tudo.
Outro detalhe importante é o regime tributário, que pode ser progressivo/compensável, ou regressivo/definitivo. Na primeira opção, é retido o valor de 15% na fonte, posteriormente é ajustado na declaração de IR. Dependendo do seu rendimento, você pode ser ressarcido ou ter que pagar a mais neste regime. Já no regressivo/definitivo, não é feito nenhum ajuste, todo IR é retido na fonte. Ele começa em 35%, a cada 2 anos cai 5% até o limite de 10%. Se seu objetivo é menor que 4 anos, esta opção não vale a pena, aliás, nenhuma previdência vale a pena para prazos menores que este.
Por último, deve se observar os custos da previdência, a começar pela taxa de carregamento que deve ser 0%, mesmo que para isso seja preciso estabelecer um prazo mínimo de permanência. A taxa de administração também deve ser a menor possível, compare as opções no mercado e escolha a com a menor taxa e a melhor relação de risco retorno. Mas se você já contratou um plano com taxas altas e rendimento ruim, não tem problema, é possível, e muito simples fazer portabilidade entre instituições.
Agora que você já sabe o que é um plano de previdência, é só começar. Quanto mais cedo, mais fácil fica!

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